以前的保险VS现在的保险以后的保险更好

跨入年，保险行业发生了一件影响深远的大事，那就是重疾新规在2月1日正式实施，不少保险公司也纷纷推出择优理赔方案。

所以在刚刚过去的几个月，新老产品交替之际，不少人趁此机会为自己和家人配置了不少重疾险。

栗子也是，加保了50万保额。

乃至于今年回家过年，亲朋好友的聚会上，大家都不约而同地聊到保险，聊保险的用处、配置和更新迭代。

当时有一位亲戚甚至找出了自己多年前购买的保单，感慨她当初买的很多产品，保障内容都没我们现在买的好，问要不要退掉买新的。

相信很多人都有类似的疑惑，以现在的眼光去看几年前买的产品，总觉得以前买的保险，性价比没现在的高。

这就像到了30岁再去看15岁青春少艾时买的衣服，怎么看怎么觉得过时，总想着换掉买新的。

但保险退保，并不像网购退货那样，感觉不好、不喜欢了就可以退掉。

在打算退保之前，我们需要先冷静下来综合考虑三个因素：身体状况、保障和预算。

不可否认，时代在进步，为了顺应大众保障需求和社会需求的变化，以及日益激烈的市场竞争，保险产品也在不断更新迭代，种类越来越多，保障责任越来越广，性价比也越来越好。

比如保险诞生之初，只是一种保障货物的保险，叫海上运输保险，随后才慢慢发展为现在的财产保险和人身保险。而人身保险如今又细分为医疗险、意外险、健康险、养老险、分红险、万能险等众多险种。

然后每一个险种，又不断扩展保障责任，甚至同一家保险公司的同一险种产品，也在迭代升级。

就拿我们常见的重疾险来说，从年引入内地市场至今，无论从病种、保障责任、赔付次数，还是价格，都有不少的进步。

年，内地市场第一款重疾险只保障7种重大疾病，是一种“纯消费型”的定期产品。

到了年，开始出现保终身的重疾险，但保障责任也很简单，只保障十来种重大疾病、身故、全残，保额也很低，一般只有几万到10万。

年以后，开始出现返还型重疾险，有身故责任、提前给付重疾保额和期满保险金，中间有一段时间加了分红责任，直到被保监会叫停，不再允许重疾险产品带有分红责任。

于是很长一段时间里，重疾险基本只在疾病保障种类上做改变，但被定义为重大疾病的病种也不多。

到了年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，要求重大疾病保险必须包含6大核心病种，同时为高发的25种重疾制订了行业标准的定义。

此后，加上市场竞争越来越激烈，每家公司迫于竞争的压力，不断推出卖点更多保障更好的产品，重疾险的保障责任也越来越丰富，可以选择的产品也越来越多。

比如重疾种类从25种重疾增加到多种，重疾赔付次数由1次增加到多次，有的产品还增加了多次赔付不分组、特定疾病二次赔付、癌症复发的二次、三次赔付等。

而且保障责任的设计也非常丰富，比如增加了轻症、中症的一次及多次赔付，且但凡出现轻症、中症、前症、重症多次赔付，从投保人到被保人，也都无一列外的加上了豁免保费责任。

（某款重疾险保障内容）

此外，也从没有多余服务，发展到有增值服务，比如绿色医疗通道、海外就医等。

到了年2月1日，重疾新规正式实施，又新增了三种重大疾病病种和轻症疾病，优化了原有重大疾病的定义，同时也针对甲状腺癌进行了分级。

更重要的是，重疾险不仅保障越来越好，保额也越来越充足，基本是10万起步。

除了重疾险，医疗险、寿险和意外险产品也一样，种类越来越多，保障责任越来越广。

像医疗险，根据就医范围、报销额度、报销范围等差异，发展成小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险和防癌医疗险；而根据保障（保证续保）期限，医疗险又发展为一年期、5~6年期、20年期和终身。

我们可以看到，由于行业监管、市场竞争需求等原因，经过几十年的发展，保险产品确实不仅在种类、保障责任有了翻天覆地的变化，性价比也越来越好。

每个新产品出现，多多少少都会比之前的更有竞争力，这是历史的必然。

所以说，之前买的保险没现在的好，并不是我们买错了保险，而是现在的保险更有竞争力了。

保险产品，乃至整个保险行业，发展得越来越好。

这其实也是在告诉我们，买保险是一个动态配置的过程。

所以面对保险的动态发展，如果我们想要一直拥有更好的产品，不是只有退保或者等待这两条路可走，可以等原来的产品升级或者后期加保。

比如在做家庭保险配置时，可以根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整，这样就可以保证我们的保险配置是与时俱进的。

同时我们也完全没必要觉得自己亏了，毕竟保险没有绝对的好产品，合适最重要，此刻拥有保障最重要。

我们在年轻时能够有保障意识，在身体健康的时候，按标准体配置好保险，已经是很了不起的一件事了。

最后，栗子想说的是，市场永远在变化，在不断变好，虽然这不在你我的掌控内，但这是可喜的事，我们能够源源不断地拥有好产品，在当下做出对自己最有利的选择。

还是那句老话，有保险比没保险好，此刻拥有保障比未来才拥有好！