重疾险多次赔付,真的有必要吗栗子学院

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因为疫情的原因，最近向保险代理人咨询保险的人比较多，说起重疾险的选择，不少人觉得越来越难了。不仅要考虑到保终身还是保定期，要不要身故之外，还有想要不要选择多次赔付的重疾险。人患一次大病就很折腾了，还能生好几次大病吗？但是市场上还有不少多次赔付的重疾险，到底有没有必要买？先来看一个真实案例，朋友说他想买保险，我就问他为什么突然又要买保险了，知道他在去年确诊了良性脑肿瘤，做了开颅手术，因为之前买的有重疾险，所以获得了60万理赔金。听他的说法，原来是他觉得自己才30岁左右就得这个病，有点接受不了，就特别想再买一份重疾险，一是真的是体会到了发生重疾那种内心的焦虑感；二是觉得保险真的有用，理赔后实打实地拿到了60万，对他触动非常大。遗憾的是，因为他之前买的重疾险是单次赔付的产品，赔付一次之后，合同就终止了，发生了一次理赔后，想再买保险是非常困难的，我帮忙问了十多家保险公司，最后只有一家公司的重疾险产品可以尝试一下。但是由于涉及到脑部肿瘤，几乎所有公司都非常敏感，所以最后保险公司给出来的结果还是拒保。朋友自己也很感慨，跟我说要是当时他买的是多次赔付的重疾险产品，即使现在买不到保险了，还有其他方面的保障。现在买不到重疾险，朋友感到很焦虑，这才30岁，万一40、50岁时再患心梗、心脏病，到时候没钱治病可怎么办？最后感受的就是，有时客户买保险并不差那块的保费，当时还不如强烈建议客户去选择多次赔付，一旦发生重疾，就不会错失第二次、第三次赔付的机会，更不会出现理赔后再也买不到重疾险的情况。多次赔付的重疾险越来越多也是有道理的，毕竟有需求的人在增多，特别是已经深切感受到保险有用的人。毕竟现在的人患重疾的概率还是挺大的，据原保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（-）》：25种重大疾病发生率随着年龄的上升成指数增长形态，前40岁发生率都不高，但是40岁之后快速上升。据此计算，男性活到75岁时，至少患一种重疾的概率是52.27%，女性活到78时，相应概率为46.81%。虽然都说现代医学越来越先进，重大疾病的治愈率也比较高，但是患病后，患者的免疫力等各方面身体机能下降，抵御病菌的能力也变弱了。而且化疗之类的治疗方法，杀死癌细胞的同时，也会损害正常细胞，对身体其他器官造成影响，因此得了重疾的患者，再次患病的可能性会比一般健康的人要高。这个时候多次赔付的优势就显现出来了，单次赔付后，保险合同就会终止，麻烦的是再想买保险就很难了，保险公司不太愿意冒风险去接受一个得过重大疾病的人。而多次赔付是得了一次重疾后，合同仍然有效，以后再发生可以赔付的疾病，依然可以获得理赔，弥补了一旦得过重疾，无法购买保险的遗憾。但是有人说，多次赔付的重疾险比较贵，这么高的保费大部分普通人是承担不来的。咋一看确实，多次赔付的重疾险可以称得上市场上的豪华版产品了，价格达到了0+。但是实际上，多次赔付重疾险的价格现在已经压得很低了，普通人也能买得起。对于购买多次赔付的重疾险时，是不是次数越多越好？想说的是，5次、6次、甚至是7次、8次赔付的重疾险产品，噱头是大于实际意义的，一个人是有多倒霉，患了5、6次重疾；又能多“幸运”，可以熬过5、6次重疾，建议赔付次数2-4次最佳，同时要注意以下几点：1、分组保险公司在设计产品的条款时，都会在病种上做一个小小的限制，也就是分组。而且多次赔付的重疾险分为两种：分组赔付和不分组赔付，其中分组赔付，就是一组中的某个疾病赔过了，该组下的疾病就都不赔付了，其他组还可以赔。不分组赔付，指重疾疾病在该产品中没有分组，比如有种疾病，这种疾病都是单独存在的。那么是不是不分组比分组好？也不是的，首先不分组的产品比较少，而且价格较贵，然后赔付间隔一般比分组产品要长，而且疾病种类也较少，而且不分组产品的费率普遍比分组产品高，这么看来，还是分组产品比较好。而且在获赔概率上：不分组癌症单独分组癌症不单独分组，买这类产品时一定要看看分组是否合理。2、间隔期重疾险的多次赔付，不是说赔完马上就能再次赔付，是有间隔期的，间隔期过了之后，才能进行下一次的理赔。而且两次重疾赔付所要求的间隔，有的长，有的短，多次赔付的重疾险间隔期为天或1年，有的恶性肿瘤多次赔付的产品，两次恶性肿瘤赔付的间隔期为3年或者5年。间隔期越短越有利，如果保障差不多，选择间隔期短的比较好。最后想说，多次赔付的重疾险，一般比单次赔付的要贵，大家还是要根据自身的经济情况来定。如果预算不够，最好不要为了多次赔付降低保额，买重疾产品，一定要保证保额足够，才能达到保障的目的，买保险买到适合自己的，才会最好的。