美团互助宣布关停,1亿人用的相互宝又能走

2022/11/5 来源：不详

网络互助计划又出事了！

1月15日，美团互助发布公告，宣布将于1月31日24点正式关停。

根据公告，关停后会全额返还所有会员的分摊费用，如果1月31日前有会员不幸确诊大病，仍然会提供合理的互助金赔付，全部费用由平台承担。

这个消息一时间激起千层浪，毕竟参与美团互助人并不少，最高峰人数达到万，关停时仍有万用户，规模处在网络互助市场的第二梯队，从上线到现在还不到2年，说停就停了，很多人都很惊讶。

为什么说又呢，因为美团互助并不是第一家倒闭的互助平台。

去年9月9日，百度旗下的“灯火互助”宣布关停，这个平台上线不到一年，虽然有互联网巨头撑腰，但因为参与的人数太少了，平台赔不起，最终选择了关停。

互助计划，简单来说就是相互帮助，每个人每月大都只要交几块钱，等团体里面有人患大病了，大家再一起分摊，因为参与分摊人数比较多，所以即使所需金额高达几十万，实际上人均分摊的金额只有几元、几毛。

这种投入一点小钱，既可以帮到别人，又能防自己日后不时之需的方式，吸引了不少用户加入，同样也吸引了不少互联网巨头入局，现在大大小小的互助平台有几十家，比如轻松互助、水滴互助、互助、小米互助，还有我们经常提起的相互宝等等。

网络互助计划的初衷无疑是好的，但同时也存在很大的不确定性，说不定哪天就倒闭了。

跟保险相比有这几个差异，保障可能被调整、分摊费用不确定、互助可能拿不到钱、理赔时效不确定，缺乏规范和制约，不受银保监会的监管，存在很大的风险。

所以美团互助关停后，不少人心里都疑惑，1亿人用的相互宝，又能走多远呢？

年10月，相互宝刚上线的时候，打出了“低门槛，高赔付”、“0元加入，最高30万互助金”、“1亿人彼此守护”的口号，一经推出，就吸引了很多用户加入，半年内用户就破万，一年后用户量破亿。

但是最近相互宝的用户却在减少，11月份参与相互宝的人数还是1亿零万，但是最新的分摊数据显示只有1亿万人，2个多月的时间，少了大约万人。

人数骤降的主要原因也很简单，随着时间的推移，相互宝的分摊金额越来越高，用户接受不了，就开始主动退出了。

刚开始每人每月分摊金不过0.03元，后来每个月的分摊金1元左右不少人也接受了，而最近每期分摊金额已从每月1元左右涨至每月5元左右，可以说是暴涨。

除了分摊金额上涨，还有不少拒赔争议，让不少人犹豫要不要继续参与相互宝，比如去年12月份发生的“相互宝拒赔猝死”事件，就引发了很多网友声讨，具体可以看栗子姐之前的详细描述《“1亿人用的相互宝，又拒赔了”》。

还有一个原因是相互宝不断随意修改规则，比如曾修改过赔付规则：未发生转移的乳头状、滤泡状甲状腺癌都不赔了；也修改过健康告知，并且要求：先前加入的人，理赔时以最新健康告知为准。

退出相互宝的人越来越多后，会怎么样呢？它的条款里规定，如果参与人数的成员小于万，有可能会终止或者是调整计划。

其实以上这些，只是表面上的风险，核心的风险在于：相互宝不受监管，去年监管在《非法商业保险活动分析及对策建议研究》一文中指出：

“相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，存在跑路风险，如果处理不当，管理不到位可能引发社会风险。”

所以种种原因来看，相互宝的后续发展也是存在很大问题的，我们要理性看待。

最后回归我们个人的保障问题，某种程度来说，互助计划给了很多低收入的人群，一个上车保障的机会，也确确实实帮助了一些人。

但另一方面，这种互助平台想什么时候关停就什么时候关停，其实是对我们是非常不利的。

互助平台关停了，那么我们的保障就不可避免的会受到影响，如果再想买保险，可能也会由于身体健康原因买不上，就此失去保障。

所以要不要退出相互宝这类互助平台，我们可以综合自身情况考虑。

从保障上来说，有了充足的商业保险，互助计划参不参加都可以；但是如果只参加互助计划，而拒绝保险，把互助计划当成唯一的保障，替代商业保险，恐怕是不明智的。

对我们普通人来说，医保+商业保险+互助计划，可以做为一个配置思路。

首先，医保是国家给予我们的基本福利，可带病投保、可终身续保、长期有效，可以做为最基础的保障。

但是医保报销的范围有限，还是需要商业保险加持，最好还是要配置重疾险、医疗险、意外险和寿险。

如果做好了医保+商保的全面保障，可以考虑加入互助计划，总之建议大家不要把网络互助当成自己唯一的保障。

互助平台，不是保险公司，互助计划，也不是保险合同，总之是代替不了保险的，希望大家在有保障意识的同时，相信保险能给我们带来实质的保障。