妻子承担15亿债务民法典这

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近日，热播剧《甜蜜》因为女主“替夫还债”的情节，登上了热搜。

一时之间，关于“丈夫去世了债该不该还”成为了热门话题。

栗子姐看了以后，也是一下子被戳中心底的那一层柔软，千头万绪涌上心头，对婚姻、责任和人生无常有了更深刻的认识，也越发体会到“留爱不留债”这句话的意义和分量。

剧中海清饰演的女主田蜜，原本是一个养尊处优的全职富太太，平日里就做做公益，生活富足而美满。但随着丈夫刘得恩因突发脑梗意外去世，她的世界一下子坍塌了，不仅失去了爱人，也没了家庭经济支柱。

更为凄惨的是，还没来得及悲痛，残酷的现实又给这位早已失去工作能力的富太太，送去了一个致命打击：巨额债务。

也是直到一波又一波的债主找上门催债，田蜜才知道由于公司经营不善，丈夫生前在外面欠下高达1.5亿的巨额债务。

而这笔债务，又必须由她一个人承担。

就这样，这位前一秒还生活在蜜罐里的全职富太太，下一秒就因为一场突如其来的意外事故背负了上亿的债务，生活由云端跌入谷底。

面对来自银行和邻居的无数张欠条，她只能忍着悲痛艰难地说出一句“我还”，开启漫长的“替夫还债”之路。

于是她参加法院调解，变卖豪宅、车和结婚戒指，成了一无所有、流落街头的负债者，但哪怕是这样砸锅卖铁还债，也没能还清所有的债务，日子过得相当凄惨。

看到田蜜如此凄惨地“替夫还债”，很多人在感慨人生无常、婚姻存在风险的同时，也忍不住疑惑“丈夫猝然离世，留下数笔欠款，妻子真的应该承担这债款吗？”

这里面其实涉及到两个问题，一个是夫妻共同债务问题，另一个是债务的继承问题。

我们先来看夫妻共同债务问题。

首先要判断的是，这些债是否为夫妻共同债务。如果是，则一方去世后，生存的另一方也必须要还，如果不是，属于去世一方的个人债务，则不是必然要还。

根据《民法典》第条的规定，夫妻共同债务包括三种类型：

第一类是夫妻双方共同签名的，就是在借条或者借款协议上，双方都签字了，这一类是最为明确的夫妻共同债务。

第二类是夫妻一方在借条上签字，但是另一方事后追认等共同意思表示所负的债务。这种需要另一方通过追认等方式进行认可，相对要麻烦的多。

因为债权人必须自己举证证明这个钱是用于债务人夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。

第三类是夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，比如为了买房对外借的钱，这些为了家庭生活所需支出的就属于夫妻共同债务。

剧中田蜜的丈夫刘得恩所欠债务，主要是房屋抵押做的借贷和以个人名义从个人手中借的民间借贷。

由于房屋是夫妻共同财产，抵押的话，必须有夫妻双方共同签字，才可能完成抵押手续，因此田蜜对房产抵押是知情的，那么基于这个债务，有共同偿还的无限连带责任的，也就是说田蜜必须偿还。

而以个人名义从老街坊邻居借的钱，则需要看用于什么地方，如果是用于公司经营，则跟田蜜没有关系，如果是用于家庭开支，则需要承担债务。

当然了，剧中的田蜜没有工作花钱也大手笔，不排除用于家用开支，不过她没有逃避，也没有让债权人举证，而是直接承担了全部债务。

至于个人债务方面，还涉及到继承的问题。

根据《民法典》的规定，一个人去世后，如果既留下遗产也留下个人债务，那么继承人在继承遗产的同时，也必须偿还被继承人相应的债务。

像剧中一样，丈夫的合法继承人只有妻子，那么妻子在继承遗产的同时必须还款。

如果选择放弃继承的话，这笔个人债务才与她无关。

我们可以看到，田蜜在心理和经济上所面临的的困境，源于疾病带来的“死亡风险”。

这个风险对于一个家庭所造成的伤害，是致命的。

因为不管是从国家的文化体系还是从经济角度来讲，因婚姻而连接起来的家庭，本质上是一个命运共同体，是一个不可分割的整体，一荣俱荣一损俱损。

一家人生活在一起，就像是合伙开了一家公司，家庭成员中每一个人出了问题都会影响到整个公司的运营，没有人可以置身事外。

现实生活中，因意外或疾病离世而留下巨额债务，这样的例子也数不胜数。

比如小马奔腾的创始人李明意外离世后，因为留下的债务问题，其妻子金燕被告上了法庭，最后这笔2亿债务被判决由其妻子承担。

（李明妻子金燕所发微博）

既然风险无情也无法预测，那么为了所爱的家人，我们不得不思考，当不得不离开的时候，能为家人留下什么？

栗子姐觉得，起码是留爱不留债。

那留爱不留债，具体该怎么做呢？栗子姐认为买保险就是一个很不错的选择，比如买意外险、寿险和年金险等。

首先，保险是有杠杆作用的，能够让我们用比较少的钱撬动比较高的保额，给家人留下一定的经济保障。

特别是那些有负债的，比如有房贷、车贷、其它商业贷款的人，一定要投保意外险和寿险，而且保额不能低于自身的负债。

这样的话，一旦不幸离开，哪怕留下债务，家人也可以用这笔保险赔款去还债，不至于影响生活。

其次，在顺风顺水时利用保险提前做好债务的隔离和资产的保全，在一定程度上，也能发挥“相对避债”的效果。

因为一般来说，发生债务纠纷时，法院遵循的原则是什么方便执行就执行什么。现金、银行存款是最容易执行给债权人，其次是其它金融资产和房产等，最难执行的是保险。

也就是说，如果有其它资产足以覆盖债务，那就轮不到保险来偿还了，除非极端情况下其它资产不足。

这也是我们常说的保险具有“债务隔离”功能。

主要是因为保险涉及到保险利益，保险利益包括保单现金价值、理赔款、分红金、万能账户价值、生存金等，而这些权益又归属于不同的人。因此保险执行起来，复杂且困难。

这就为保险作为资产保全和债务隔离的风险管理工具，提供了独特的价值。

所以，在还没发生债务风险的时候，就合理合法地及早利用保险做好规划，能起到债务隔离的效果。

人这一生，从来都不是一座孤岛，我们有父母、兄弟姐妹、孩子和伴侣，有无数的牵绊，也面临无数的风险，比如意外、疾病等涉及“死亡”的风险，教育、养老等“活着”的风险。

所以为了所爱之人，尽一己之力做到留爱不留债，这也是我们作为真正的成年人应该有的担当。

而保险，作为管理风险和实现财富传承的工具，它的存在就是为了防范风险，帮助我们保护好我们的家。

让离开的人安心，让活着的人有保障！