用现在钱,买未来钱

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我想聊个保险三问。

[第一问：人身保险，保的是人吗？]

人寿保险（简称寿险），又称为"人身保险"。简单说，是跟人的生命或者健康有关的保险。

那人身保险，保的是人吗？

并不是。如果你买了人寿保险，真正受到保护的，将会是你的"钱"。

举个栗子更好理解，是我自己的亲身经历。有次我打羽毛球，一个后撤步，只听左膝盖里清清脆脆"啪"的一响，剧疼，居然是膝盖ACL韧带撕裂了。去医院看急诊/拍X光片/拍核磁/排队住院做手术......一番折腾，花了接近三万大洋，居家休养三四个月。手术后我向保险公司申请理赔，然后这次受伤的门诊和住院手术的各种开销，刨掉了医保覆盖的，全部顺顺当当由保险公司赔付了。完全不用自掏腰包。

幸亏我每年都有买意外伤害医疗险和医疗保险。

从这粒栗子你可以看到，保险它保不了我不意外受伤，但它保得了我的钱包哦不，是银行卡不受伤。

[第二问：人身保险有哪些，都干吗使的？]

人身保险通常有5类：(1)意外伤害险（及附加交通意外伤害险、附加意外伤害医疗保险），(2)医疗险，(3)重疾险，(4)寿险（终身寿险、定期寿险），(5)年金保险。

下面就列队说一说，他们都干吗使的。

(1)意外伤害险：一个人由于意外导致残疾或者身故，保险公司依约给一笔钱，被保险人或者家人就有钱应急；如果保额足够大，还能保障此后的生活质量。

(2)医疗险：一个人无论因为意外还是生病，住院诊治的花费，保险公司依约凭单据给予报销。通常并不限定于医保用药范围，而是可以覆盖疗效更优的自费药和进口药。

(3)重疾险：一个人确诊了重大疾病，保险公司立即依约给付保险金额。于是生病了也不用担忧治病养病时期的经济状况。

(4)寿险：是一个人留给父母/伴侣/孩子长长久久的实质关爱，就算不能挣钱养家不能还房贷了，保险公司的理赔可让家人无忧。

(5)年金险：给孩子预备将来的教育金/婚嫁金/创业金，给自己和伴侣准备以后的退休金，总之锁定一笔钱享受复利，专款专用。

简而言之，这些人身保险是个人和家庭财务的必备急救包。一旦发生需要申请理赔的状况，之前所买保险应当足以抵御此时的财务风险。

[第三问：买保险所花的保费值得吗？]

我们可以记住两个概念：其一，保险是一个金融工具；其二，保险这个金融工具起到杠杠作用。

我们不妨这样想，买保险这件事情，就是现在的自己"买钱"给未来的自己。而且是"花一点点钱，可以买到很多的钱"。

在自己预算范围内的保费，就是花费的"一点点钱"；而投保充足的保险金额，就是危机之下可以从保险公司拿到的"很多的钱"。因为我们所选择的保费和保额之间，一般情况下，是有合理的杠杠的。

但我们不要用收益率去衡量保费和保额，那是投资行为的主要考量。而保险的功能首先是保障作用，它是稳健安全的资产配置方式之一。我们通常只需把收入的10%用来配置保险，就有可能配置到10倍收入的保险金额。是"花小钱能保大钱"。

而且我们最好能把保险视为"重要且紧急"事项，把这10%的专项支出，做优先考虑。这样可比"等我有钱了才买保险"的想法，更保险。未雨绸缪，防患于未然，这就是自古以来智者的远见啊。

用现在钱，买未来钱，咱既不亏，又得心安。何乐而不为？

让我们在买保险这件事情上学会独立思考预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇