年金险,是我想要的理财产品栗子学院

原本，我是想着等疫情结束了要报复性消费的，第一时间出门吃吃喝喝去，贡献点GDP。

但随着宅在家里的时间不断加长，我心里越来越慌，越是发现奶茶不喝也是没关系的，不下馆子自己动手做饭既健康又实惠，“穷精致”真的一点用都没有，手头上有钱才最重要。

可作为一枚“精致”的90后，银行里的存款涨涨跌跌，我深知如果不强制储蓄，大概率我的钱不会像我的年龄一样不断上涨……

在经过几轮对比、研究后，我选择了那个看起来“流动性差、收益率只有4.%，甚至要下调到3.5%”的年金险。

很多东西，是“甲之砒霜乙之蜜糖”，年金险就是我的蜜糖，因为太符合我的需求了：非常安全，能强制“剁手党”储蓄，收益计算采用的还是复利。

在决定买年金险之前，我在网上找了很多理财方面的文章，也请教了一些金融行业的朋友，建议有很多，无非就是买股票、指数基金、一些银行理财产品或者年金险之类的。

这种特殊时期，股票这种高风险的产品，是绝对不敢碰的，承受不起这种风险，指数基金的话，自己根本拿捏不准何时该买何时该卖，没时间追踪，也不行。

至于银行理财产品，目前收益率还行，但收益率随时会变，无法长期锁定，之前买过一些产品收益率有5%，现在已经找不到了，只有4%左右，且预约和赎回需要一些时间，收益不够持续也不够实在。

对比来对比去，只有年金险最符合，流动性差点有什么关系，能强迫我存下钱啊，我就当做这些钱都花掉了，反正以前每个月都存不下钱，怎么进来的就怎么出去了。

最重要的是，年金险还能复利生息，就是我们经常听到的“利滚利，钱生钱”。

简单来理解就是，我们一次或按期向保险公司交纳年金保险费，保险公司拿了我们的钱后承诺以年复利的方式给与我们相应的回报。

这些回报如果我们不领取的话，就会进入到保险公司提供的万能账户，每一年参与复利生息，不断钱生钱。

爱因斯坦称复利为“人类的第八大奇迹”，威力比原子弹还厉害，是可以让人慢慢变富的财富裂变“工具”。

复利的威力到底是不是这么猛，我们套用公式算一下就知道了！

复利计算公式为：本金*（1+利率）^nn指的是时间，也是指数比如我们有本金30万，打算存80年，如果收益率为4%，按照复利公式30*（1+4%）^80，我们最终可以得到.5万。

而很多传统的理财产品，比如说银行储蓄，用的是单利计算收益。

单利计算公式为：本金*（1+利率*n）n指的是时间，也是倍数同样的，假设我们有本金30万，打算存80年，如果收益率4%，那么按照单利公式30*（1+4%*80），最终收益为万。

.5万和万，两者相差了5.5倍之多。

本着求真的精神，我找了一款少儿年金险产品来研究了一下，发现还真是这样。

某款少儿年金险，保费1万，交10年，被保险人1岁，保至30岁，18到21岁每年可领取元，30岁一次性领取元，如果不领取的话，进入万能账户（保底利率为3%）。

如果到30岁全部领取出来，一共可领取元，年化收益率为3.58%。

如果一直不领取的话，那就真的是美滋滋了。

参与复利的是从18岁开始领取的钱，每一年按照实际结算利率（最低为3%）参与复利生息，那么到30岁复利利息一共为.元，最后共计可领取.元。

重头戏来了，要是30岁以后也不领取，一直复利生息，钱就会越滚越大，假设到80岁才领取，那么最后可得到90多万。

天啊，投资10万，用了复利工具，最后竟然可以得到90多万!

那一刻，我彻底明白股神巴菲特曾说过的那句经典名言：投资就像滚雪球，需要有很湿的雪和很长的坡。本金就是雪，时间就是坡，只要本金够多，时间够长，雪球就能越滚越大，使得财富以惊人的速度产生裂变。

细想了一下，有些人觉得年金险收益低，其实是因为他们对年金的价值过早进行支取，即拿走部分利润，没有进入到万能账户进行复利，只盯着固定返还的部分，自然就觉得比不上银行理财。

而且本金投入不够多，最后收益自然也低。

所以如果我想要利用好年金险的复利工具，就一定要从现在开始选好年金险，尽力把时间拉长，把金额铺大。

这样我就可以建立自己最基本的养老底线，保证一定有、只归我所有，并且与寿命等长的钱，而且还能慢慢变富呢！

年金险，是我想要的理财产品。